在免息期内,找银行借钱不用还利息——这是信用卡消费的一大特点。其实,享受免息待遇只是最基本的要求,关键是利用不同信用卡的还款期限来拉长缴款期限,做好资金调度,这是理财的基本功课。
近日,有位朋友为了筹措买房首付款大伤脑筋。动用无数关系,七大姑八大姨到处借凑后,还是差4万元的缺口。就在付款前两天,这位朋友想到了自己手中的信用卡。“这两张卡的账单日、还款日不同,如果打好一个时间差,完全可以拥有2到3倍透支额度的资金。只要其中始终有一笔能够让自己周转,就可以顺利解决问题了。”
朋友手中的第一张卡(1号卡)的账单日为每月20号,最后还款日为下一个月8号——如果在1月19日消费的,1月20日生成的账单中就记录了这笔消费,到2月8 日必须还款的时候只享受了20天免息;但如果是在1月21日消费的,那么这笔消费只会记录在2月20日发出的账单中,等到3月8日还款的时候免息了48 天。 朋友发现,能有多少天的免息,其实关键在于你是哪天消费的——在记账日后消费,免息期比较长。 而他的第二张卡(2号卡)的账单日是每个月的5号,最后还款期是每个月25号。
8月19日这天, 朋友先用1号卡上的两万元加上部分现金支付了一部分房款,其预留下了两万元现金;9月6号朋友又用2号卡付清了剩余两万的房款首付。
10月25日,他和家人通过这8、9、10月的股票、工资、基金攒存够了2万元,正好用来还1号卡的透支消费。11月8日,朋友第二张信用卡的两万元欠账就要到期,以前节余下的两万正好用来还款。由于时间掐得准,以及在其他投资渠道上获利顺利,朋友既把房子搞定又没有一张卡逾期还款,不用支付任何利息。
●提醒
注意,风险很大
朋友通过对信用卡的操作虽然解决了燃眉之急,但隐藏在其背后的风险却十分巨大。首先,信用卡虽然有一定的免息期,但时间毕竟有限。在规定的时间内,如不能及时还款,所欠金额就将承担每天万分之五的高额利息。所欠金额越大,利息就越高,一旦对未来经济承受能力估计不足,就可能陷入泥潭而不可自拔。另外,朋友在几十天内通过其他渠道筹措到所需资金也存在一定偶然性,因为投资始终伴随有风险,虽然股票、基金前段时间一直呈现牛市,但最近的大跌也让很多人被套。所以对于信用卡的使用,最好先把其研究透彻,然后根据自己的经济实力量力而行,把对未来的透支消费所存在的风险控制在自己能掌握之中
●必备常识
你看得懂对账单吗?
1、记账日和账单日:信用卡的记账日,就是银行在系统中记录你消费情况的日期;账单日,就是生成你账单的日期。
2、最后还款期:免息还款期内必须还款的最后日期,过期未还则要支付前期+后期利息。
3、最低还款限额:到最后还款期时必须偿还的金额,一般为总透支金额的10%左右。